火热的区块链医疗在国内进展如何?保险有可能是未来最好的出路

贝壳社 5139阅读 2018-03-28 10:24

火热的区块链医疗在国内进展如何?保险有可能是未来最好的出路

近两年,区块链概念炙手可热,它被视为下一代颠覆性的核心技术,全球许多国家都在进行区块链顶层设计,开发不同行业的应用场景。医疗被认为区块链应用最有潜力的行业之一,甚至是继金融后的第二大区块链落地领域。

文丨张楠

在数字经济时代,医疗数据也呈爆发性增长,据IDC预测到2020年全球数据量将达到40万亿GB,是2010年的30倍。海量的数据存储和管理恰好能让区块链技术派上用场。区块链凭借其分布式、去中心化、不可篡改、可追溯性、隐私保护等优势特性,正逐渐渗透到医疗行业的应用发展中。

就国内市场而言,虽然业内广泛达成共识,即区块链技术嫁接医疗应用想象空间巨大,拥有广阔未来,但医疗健康数据的区块链发展才刚刚开始,仍处于起步阶段,成熟的区块链应用还是比较匮乏,大部分先行者也都处于积极地筹划和研究阶段。

据悉,2018年3月7日,医疗互联网企业“趣医网”发布区块链技术白皮书,旨在通过区块链底层技术,连接医疗机构、保险机构、患者、研究机构等多个主体,实现医疗健康数据的安全存储和共享。

趣医医疗健康区块链尝试打破以往医疗数据“孤岛式”中心化存储现状,选择“高利用价值”的数据快速上链,连接医疗数据孤岛,形成互联互通的平台。同时联手行业不同合作伙伴,包括医疗服务提供商、保险和健康服务提供商等,共同实时分享数据,分析和挖掘数据价值,为个体提供更全面精准的健康服务。

其中,趣医医疗健康区块链与商保公司合作,可在数据互通的基础上,便于商保公司实时查看数据,为在线实时商保结算和事后理赔提供真实可信的数据支撑,为医疗机构、保险公司和保险用户三方提供更顺畅的理赔服务。

值得注意地是,趣医医疗健康区块链取了最受关注的开源技术—Hyperledger技术,以联盟链为出发点,每个模块可插拔,兼顾了成为公有链的可能。资料显示,链上的每个大型参与者都运行着一个或多个节点,保障了数据隐私和安全,同时实现去中心化。为最大限度降低个人信息泄露的可能性,趣医医疗健康区块链对信息访问权限做了限定,只有患者本人或者经患者授权的实体,才能访问患者数据,确保了医疗数据安全。

去年11月,京颐集团旗下的京颐股份和趣医网宣布业务重组,趣医网也是京颐集团的成员企业,京颐集团董事长李志认为,区块链技术正给医疗大数据领域带来巨大变革,推动医疗互联网服务模式的全面升级。趣医网致力于构建开放、平等、安全的智慧医疗链,使医疗保险链条的所有参与者都能从医疗信息中获益,他期待更多合作伙伴加入到区块链的研究中,共同推进该技术在医疗行业得到广泛应用。

无独有偶,在区块链与医疗商保结合领域,不少国内企业及保险机构已率先让理想变为现实。保险机构之所以积极着手布局,一方面是区块链技术天然带有金融属性,与医保能最先产生联结;其次是区块链安全保密的属性强烈保险机构参与,通过使用可信任的链上数据完成线上理赔业务,相比传统的纸质单据处理成本更低、效率更高。

杭州君远健康科技有限公司(以下简称君远健康)就计划基于区块链技术设计针对精算产品、保险理赔和风险控制的三条业务线。君远健康CEO张卫群表示,公司与一家保险机构共同开发区块链技术,将应用不同医院不同疾病数据,改进保险机构的产品设计、风险管理及医疗机构的医疗质量。

君远健康是国内从事医师责任险、医疗意外险的第三方医疗保险服务机构,牵头保险公司与医学专业机构,针对医院、医生和患者三方需求,设计开发相关保险产品,以降低医疗纠纷和医疗差错给三方造成的伤害和损失。

数据显示,医疗不良事件世界主要发达国家是10%,通过完善保险赔偿机制,有效的避免医疗纠纷的发生,“中国每年有78亿门诊数量、2亿住院人数和5千万的手术患者,所以国内医疗也同样存在很高风险,但大部分人对此缺乏认知,患者甚至对医疗差错根本不知情。保险补偿和风险保障措施缺乏。”

张卫群认为,如果能嫁接区块链技术,共享应用真实的数据,相关机构能更精准了解疾病发生的概率、意外发生的情况、医院管理水平、理赔病例等实际情况,对精算产品改良、风险系数控制、降低理赔率都大有作用,君远健康预计今年下半年开始初步产品出现。

据介绍,君远健康在与莫保险机构在医师责任险方面将采用互助保险形式,底层技术将应用区块链。所谓互助保险,是指具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生或被保险人死亡、伤残、疾病达到合同约定的条件时,承担赔偿责任。虽然互助保险是国外主要保险形式之一,但在国内刚刚兴起。

张卫群告诉贝壳社,互助保险的模式下,每个人都是保险公司的股东,也是其会员,每位会员将真实记录理赔数据,提交理赔资料给区块链平台,该数据通过区块链实时共享。君远健康的互助保险主要面对医生客户群,将医生广泛连接起来,预计2020年能基本实现。

“未来区块链加医疗保险是很好的出路。”他认为,区块链在其他方面的应用,比如电子病历领域是理想很完美,现实很骨干。有的第三方数据公司看好该方向,认为数据存储安全也能对别人有所借鉴,但医生并不这样想。因为国内外国情不同,中国医生3分钟看一个病人,书写的病历可能并不完整,存在不少差错和疏忽,这样的数据是无法录入区块链的,而且不完整的病历被永久保存也是对医生不利的,所以医生会有顾虑。“因此区块链需要寻找出路,没有合适的应用场景,也没有生命力。”

据了解,区块链技术本身可能存在一定局限性。首先区块链技术并不是最先进的,目前全球研究热点量子技术,运算能力更强大,安全性更高,所以未来应用也更广泛;其次目前已有报道称比特币被盗,说明区块链防火墙并非功不可破,也有安全漏洞;而且区块链的去中心化也并非完美,如果其他节点拥有更强算力,又会形成新的中心化,那所谓去中心化将沦为想象。

在现阶段,区块链技术依然没有完全成熟,存在一定技术瓶颈,也有待继续完善。泰康在线CTO 潘高峰对贝壳社表示,他认为该技术成熟周期是3~5年。技术成熟有一个演变过程,现在才刚刚开始,业内并无太多落地化应用。

据了解,目前的区块链应用大致分为三类,公开区块链属于完全的分布式、协作区块链即

参与区块链的节点是事先选择好的,节点间很可能是有很好的网络连接,这样的区块链数据可以是公开的也可以是节点参与的内部者。第三种是私有区块链,参与的节点只有用户自己,数据的访问和使用有严格的权限管理。

泰康在线就基于上述三种不同形式,分别开发三种应用场景。第一个区块链联盟,主要针对意外险核保,避免骗保开发的。将业内不同的保险机构接进链条,各家将意外险的理赔资料实时共享,彼此都获悉意外险的投保情况。

潘高峰解释,有的骗保人会在不同保险机构购买若干相同的意外险,因为意外险金额较小但赔付金额巨大,所以一旦发生意外会获得多份保额,这在业内是不允许的。之前保险机构业务隔离且信息孤立,对骗保行为毫不知情,现在构建区块链联盟,搭建区块链平台,设置共同的核保规则,就能及时曝光不法行为,对全行业都有益。

第二块应用,也利用了区块链信息共享和加密的特点,通过智能合约技术,与京东共建互联互通平台,该业务与医疗关系不大,主要是投保人能兑换京东积分,能直接在京东平台购物,替代过去买保险送京东卡的模式。

实际上,该类业务借助旧有的数据库技术也能实现,但区块链因为有平台共享性、完全加密、分布式计算以及无法删除等特点,所以适合多方主体共同参与和合作,在一致协商数据交换的信用标准后,参与主体就能方便地相互共享数据,提高效率。“这也是区块链的货币属性和信用特征的一种体现,通过信用背书实现具体应用。”

潘高峰介绍,第三块业务是泰康内部的数据交换,以往的数据孤岛通过智能合约实现数据共享,该板块仍在建设中,前两个应用已经完成并在实际运行中。

对于将区块链技术应用到实时核保理赔,他坦言理论上应该很有前景。“区块链技术的核心是可信和数据交换。如果有区块链联盟,能将医院日常的门诊数据、病历数据等都上传到平台,参与者越多价值越大,一定会实现实时核保、实时理赔,整个社会生产效率也将极大提高。但关键是医院是否重视,以及愿不愿意共享。”

其实区块链技术并不困难,但也有一定门槛,简单理解区块链就是一个可信且安全的全社会的超大数据库。他表示目前很多创业公司都在做区块链技术的行业解决方案,比如如何解决分布式账本中每个参与客户的同步共享问题,如果客户服务器越多,对数据实时同步的时效性也有很高要求,将极大耗费网络资源,所以基础层面的架构设计非常重要,总体而言,区块链技术还是存在一定瓶颈。

也许正因为区块链技术在国内刚起步,所以不少企业都在探索中,有的企业表示观望态度,有的机构称正在研究,未来有可能推出具体应用,有的表示正在秘密研究不便过早曝光等,所以不久将来,预计会有更多区块链医疗项目浮出水面。

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